Proteger os filhos, oferecer amparo e segurança são algumas das maiores preocupações dos pais. E, na tentativa de colocar esse cuidado em prática, é comum surgir a dúvida e a busca por informações sobre “como fazer um seguro de vida para os filhos”.
O que muita gente não sabe é como funciona exatamente um seguro de vida e quais são os principais papéis envolvidos na contratação: titular, dependente e beneficiário.
Se esse é o seu caso, continue lendo. Neste texto, vamos explicar como funciona o seguro de vida para os filhos e o que é preciso saber antes de contratar.
Como funciona um seguro de vida?
O seguro de vida é um contrato de proteção financeira feito entre uma pessoa e uma seguradora. Nele, a seguradora se compromete a pagar uma indenização em dinheiro caso aconteça alguma das situações previstas na apólice.
As situações previstas no contrato podem variar entre as seguradoras. Normalmente, o seguro pode oferecer coberturas para casos como morte natural, morte acidental, invalidez, entre outras.
Quem contrata o seguro de vida é o titular. É também a pessoa segurada, ou seja, aquela que está protegida pelas coberturas contratadas. Se acontecer alguma situação prevista no contrato com essa pessoa, a indenização será paga de acordo com as condições da apólice.
Mas quem recebe esse dinheiro? Para isso, o segurado precisa indicar as pessoas que deverão receber a indenização em caso de falecimento. Essas pessoas são os beneficiários.
Por exemplo:
Rosa contratou um seguro de vida, ou seja, ela é a titular. Mãe solo, cria sozinha seus dois filhos, Gabriel e Luiz. Por isso, indicou os dois como beneficiários do seguro de vida com cobertura para morte acidental.
Assim, se ocorrer o evento previsto na cobertura contratada, eles poderão receber a indenização.
Como funciona a indenização do seguro de vida?
A indenização é paga quando acontece o evento previsto na apólice. Esse evento é chamado de sinistro.
Para dar entrada no processo de sinistro, os beneficiários precisam entrar em contato com a seguradora e apresentar os documentos necessários.
Cada seguradora informa quais documentos precisam ser apresentados. Com a entrega dessa documentação, o processo de análise do sinistro é iniciado.
Como fazer um seguro de vida para os filhos?
Nesse caso, é preciso ter em mente duas situações. Primeiro, qual é o objetivo do seguro de vida? Se a intenção é oferecer proteção financeira aos filhos, você deve ser o titular do seguro de vida e seus filhos entram como beneficiários.
Por outro lado, se você é financeiramente dependente dos seus filhos e quer ter amparo caso aconteça algo com eles, a configuração muda.
Nesse caso, o filho precisa ser titular do seguro e os pais entram como beneficiários.
Qual diferença do beneficiário para o dependente?
Um seguro de vida normalmente possui mais de uma cobertura, que pode incluir assistência funeral, morte acidental, morte por qualquer causa, entre outras.
Essas coberturas também definem alguns dos papéis que os familiares podem ter no seguro de vida, entre eles o de beneficiário e o de dependente.
Na cobertura de assistência funeral, o titular do seguro pode incluir familiares. Essas pessoas são os dependentes, que podem ser familiares diretos ou agregados, como sogros e enteados.
Isso significa que, se ocorrer o falecimento de um dos dependentes, ele terá direito à cobertura de assistência funeral e poderá contar com os serviços previstos no contrato. Os dependentes, porém, não recebem a indenização do seguro de vida.
Já os beneficiários são as pessoas que o segurado escolhe para receber a indenização. Quando o titular do seguro contrata uma cobertura que ocorra o pagamento de indenização em caso de morte, por exemplo
Não é necessário que os beneficiários sejam familiares: qualquer pessoa indicada pelo segurado pode receber.
Além disso, é possível definir como o valor da indenização será dividido entre os beneficiários.
Exemplo: Paulo tem quatro filhos e quer dividir igualmente entre os quatro o valor da indenização. Para isso, precisará indicá-los como beneficiários e definir na apólice a divisão do valor. Cada um deverá receber 25% da indenização.
Já Ana Paula tem duas filhas, Carla, que é concursada, e Joana, que está desempregada. Ela decidiu indicar apenas Joana como sua beneficiária. Nesse caso, Joana receberá 100% do valor da indenização.
Leia também: Quem pode ser beneficiário do seguro de vida?
Quais as vantagens de colocar os filhos como beneficiários do seguro de vida?
Colocar os filhos como dependentes do seguro de vida é uma forma de deixar uma proteção planejada e sob medida para eles.
Isso significa que o dinheiro da indenização não precisa esperar a conclusão de um inventário, por exemplo, para ser recebido. Depois da comunicação do sinistro e entrega da documentação necessária, a seguradora já entra em processo de análise para o pagamento, conforme os prazos definidos pela Susep.
Veja as vantagens práticas disso:
Evita conflitos familiares
Se os filhos forem indicados como beneficiários, essa informação já estará registrada, evitando disputas e dúvidas familiares.
Assim, em um momento que já costuma ser difícil para a família, existe menos espaço para discussões.
Oferece apoio financeiro
A perda de um dos responsáveis pode mudar a rotina financeira da casa e dos filhos com despesas como aluguel, alimentação, escola ou faculdade e outras contas.
O seguro de vida pode ajudar a família a lidar com esses gastos e ter um período para se reorganizar. Para os filhos, essa proteção pode contribuir para manter planos e necessidades que já faziam parte da vida deles.
Permite planejar o futuro
Para que tem filhos deixar a indenização definida também possibilita pensar com calma e antecedência em como oferecer suporte financeiro caso algo aconteça.
É uma decisão tomada enquanto tudo está bem, deixando para a família uma perspectiva de futuro, mesmo em momentos que podem ser delicados.
Dá mais segurança para a família
Saber que existe uma proteção prevista para os filhos pode trazer mais segurança para viver o presente, independente do que aconteça, concentrando-se no que há de melhor na vida.
Posso incluir um filho menor de idade no seguro de vida?
Filhos menores de idade não podem contratar um seguro de vida por conta própria. Ou seja, não podem ser titulares, a menos que sejam emancipados legalmente. Mas isso não impede que sejam incluídos na proteção de um seguro contratado pelos pais.
Eles podem ser indicados como beneficiários do seguro de vida ou incluídos como dependentes da cobertura de assistência funeral.
Agora que você já sabe como fazer um seguro de vida para os filhos, fale com um dos nossos consultores e tire suas dúvidas sobre a melhor proteção para sua família.
Texto revisado pela área de Conformidade Regulatória da Sinaf Seguros.
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