Aprender como fazer um planejamento financeiro é o primeiro passo para sair do sufoco, organizar as contas e ter mais tranquilidade no dia a dia e no futuro.
Neste conteúdo, você vai entender o que é planejamento financeiro, como começar do zero, quais erros evitar e como proteger sua família contra imprevistos.
O que é um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é a organização das “contas” para entender os ganhos, quais são os gastos e como administrar o dinheiro de forma mais consciente.
Ele funciona como um plano para ajudar a controlar as finanças, evitar aperto e conquistar objetivos importantes, como comprar uma casa, pagar a faculdade dos filhos, montar uma reserva de emergência ou realizar outros planos para o futuro.
Entenda esse planejamento como um roteiro que vai orientar os passos da vida financeira.
Com ele, fica mais fácil visualizar os gastos, estabelecer prioridades, criar metar e tomar decisões seguras para o futuro. E muito mais do que imagina.
Quem deve fazer planejamento financeiro?
Todas as pessoas que possuem renda, gastos e responsabilidades financeiras podem se beneficiar de um planejamento financeiro.
Isso significa que qualquer pessoa que recebe dinheiro e precisa lidar com contas no dia a dia pode organizar melhor a própria vida financeira.
O planejamento é importante tanto para quem quer juntar dinheiro e realizar objetivos quanto para quem sente que o salário acaba rápido demais e não consegue entender para onde o dinheiro está indo.
Por que tantas pessoas não conseguem organizar as finanças?
A dificuldade em lidar com dinheiro não é um problema individual, mas uma realidade enfrentada por parte da população.
Segundo uma pesquisa do Datafolha, cerca de 41% dos brasileiros se consideram pouco ou nada planejados financeiramente.
Parte desse cenário acontece porque a educação financeira ainda não faz parte da rotina de muitos brasileiros, dificultando o entendimento de como fazer um planejamento financeiro.
Embora o tema seja cada vez mais discutido, muita gente nunca aprendeu, de verdade, como controlar gastos, criar metas financeiras ou planejar o futuro de forma organizada.
Abaixo, conheça alguns dos principais motivos que dificultam o planejamento financeiro.
Falta de educação financeira
A falta de educação financeira é uma das maiores barreiras para organizar as contas.
Muitas pessoas cresceram sem aprender como montar um orçamento, controlar despesas e criar uma reserva para emergências.
Sem esse conhecimento, é comum tomar decisões financeiras por impulso, depender do crédito para resolver problemas inesperados ou não conseguir planejar objetivos de longo prazo.
Salário comprometido
Quando grande parte da renda já está comprometida com despesas essenciais, muitas pessoas sentem que não faz sentido fazer um planejamento financeiro.
Afinal, a sensação é de que todo o dinheiro já tem destino certo antes mesmo do mês começar.
Mas é justamente nos momentos em que a renda está mais apertada que o planejamento financeiro se torna ainda mais essencial.
Ansiedade financeira
A preocupação constante com dinheiro também impacta na organização financeira.
Quem vive pressionado por contas pode acabar evitando olhar para a própria situação financeira por ansiedade ou insegurança.
Como começar um planejamento financeiro do zero
O primeiro passo para começar um planejamento financeiro do zero é desenvolver consciência sobre a própria vida financeira.
Mas como virar essa chave?
Tudo começa por entender quais gastos são prioridade, identificar excessos que passam despercebidos e encontrar formas de organizar o dinheiro dentro da própria realidade.
Depois dessa etapa de conscientização, é hora de colocar em prática como fazer um planejamento financeiro.
Como fazer um planejamento financeiro em 7 passos
Organizar a vida financeira pode parecer desafiador no começo, mas ter um planejamento ajuda a entender os ganhos e os gastos, identificar como os recursos estão sendo usados e recalcular a rota sempre que for necessário.
A seguir, veja um passo a passo simples para como fazer um planejamento financeiro dentro da sua realidade.
1. Entenda quanto dinheiro entra
Entender quanto dinheiro entra na sua casa todos os meses é uma das etapas mais importantes do planejamento financeiro.
Vale analisar quais são as fontes de renda da família, quem contribui com as despesas, se os ganhos são fixos ou variam ao longo do mês e quais são as datas de pagamento.
Considere também rendas extras, trabalhos informais ou qualquer outro valor que faça parte da rotina financeira da família.
Com essa visão, fica mais fácil planejar o uso do dinheiro.
2. Anote todos os gastos
Depois de entender quanto dinheiro entra, é hora de mapear todos os seus gastos ou da família.
Você pode anotar em uma planilha, no caderno, no celular, em um aplicativo ou até em uma conversa no WhatsApp com você mesmo.
O mais importante é escolher uma forma simples e que faça sentido para a sua rotina.
Não adianta usar uma ferramenta complicada que você não consegue manter atualizada.
Para o planejamento financeiro funcionar, é importante ter regularidade e registrar os gastos sempre.
Tente anotar tudo, sem exceção: desde contas maiores, como aluguel, mercado, gás, energia, água, cartão de crédito e até pequenos gastos do dia, como delivery, café ou transporte.
3. Separe gastos fixos e variáveis
Também é necessário observar a frequência dessas despesas. Assim, fica mais fácil entender quais gastos são fixos e quais variam ao longo do mês.
Os gastos fixos são aqueles que costumam se repetir todos os meses, como aluguel, internet, mensalidades ou contas da casa.
Já os gastos variáveis mudam de acordo com a rotina e os hábitos da família, como lazer, delivery, transporte ou compras não planejadas.
Essa separação ajuda a visualizar detalhadamente o orçamento e identificar quais despesas podem ser ajustadas, se for necessário reorganizar as finanças.
4. Descubra para onde o seu dinheiro está indo
Depois de anotar e organizar os gastos, é o momento de analisar como o dinheiro está sendo consumido.
Some toda a renda da família e compare com o total das despesas do mês. O dinheiro está sobrando, faltando ou ficando no limite?
Outra possibilidade é separar os gastos por categorias, como alimentação, transporte, moradia, lazer, educação, contas da casa ou compras extras.
Assim, fica mais fácil identificar quais áreas consomem a maior parte do orçamento e onde podem estar os principais gargalos financeiros.
5. Corte gastos desnecessários
Muitas vezes, gastos que não são necessários passam despercebidos e acabam pesando mais do que parece no fim do mês.
Depois de analisar para onde o dinheiro está indo, fica mais fácil identificar hábitos, compras por impulso ou despesas que podem ser reduzidas.
Pequenas mudanças já podem ajudar a equilibrar as contas e abrir espaço no orçamento para prioridades e objetivos.
6. Defina metas possíveis
Você tem metas financeiras? Pode ser quitar dívidas, financiar um imóvel, pagar a faculdade dos filhos, fazer uma viagem em família ou outros.
Quando se tem um objetivo, ou seja, um “motivo”, existe uma tendência maior de pensar antes de gastar e direcionar o dinheiro para o que realmente é prioridade.
Depois de estabelecer essas metas, tente entender quanto dinheiro será necessário para realizá-las e em quanto tempo você deseja alcançar cada uma delas.
Assim, fica mais claro calcular quanto precisa economizar por mês para tornar esse plano viável dentro da sua realidade financeira familiar.
7. Monte uma reserva para emergência
Inclua no seu planejamento financeiro uma reserva para lidar com situações inesperadas.
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento e, sem uma preparação financeira, pequenas emergências podem virar grandes problemas.
Essa reserva pode ajudar em situações inesperadas, como uma doença que impossibilite alguém de trabalhar, despesas médicas, necessidade de exames, perda de renda ou até a morte do principal provedor da casa.
O ideal é começar aos poucos, dentro das suas possibilidades, mesmo com valores menores.
Viu como fazer um planejamento financeiro pode ser mais simples do que parece? Com pequenas atitudes, você já pode começar hoje mesmo.
Leia também: Seguro de vida mais barato: um guia completo para escolher o melhor custo-benefício
Como fazer um planejamento financeiro ganhado pouco?
Se você está se perguntando como fazer um planejamento financeiro ganhando pouco, o segredo é começar ainda que com pequenos ajustes e adaptar o planejamento à suas necessidades.
Pequenas mudanças já podem ajudar a trazer mais controle sobre o dinheiro na rotina da casa.
Algumas atitudes que podem ajudar são:
- Começar guardando pequenos valores;
- Evitar parcelamentos desnecessários;
- Renegociar contas e dívidas;
- Reduzir desperdícios dentro de casa;
- Criar metas menores e mais possíveis de alcançar.
Aqui a dica é criar uma rotina de acompanhamento financeiro e desenvolver hábitos que possam ser mantidos no longo prazo.
Erros que atrapalham seu planejamento financeiro
Alguns hábitos podem atrapalhar a organização das finanças e fazer com que o planejamento financeiro não funcione, mesmo que todos os ganhos, gastos e objetivos estejam mapeados.
O que acontece é que erros podem comprometer o dinheiro sem que a pessoa perceba.
Entre os erros mais comuns estão:
- Depender do limite do cartão para complementar a renda;
- Não anotar gastos pequenos do dia a dia;
- Criar metas financeiras difíceis de cumprir;
- Ignorar imprevistos e não ter uma reserva de emergência;
- Não envolver a família nas decisões financeiras.
Identificar esses comportamentos na rotina é um sinal de alerta para ajustar o uso do dinheiro de forma mais consciente e evitar hábitos prejudiciais.
Qual a diferença entre planejamento financeiro e controle financeiro
Embora os nomes sejam semelhantes, planejamento financeiro e controle financeiro não são a mesma coisa.
Um exemplo simples que ajuda a entender essa diferença é uma viagem.
O planejamento financeiro é decidir para onde você quer ir, quanto dinheiro será necessário, quanto pode gastar e em quanto tempo deseja realizar esse objetivo.
Já o controle financeiro é acompanhar os gastos ao longo do tempo para garantir que o dinheiro está sendo usado da forma planejada.
Como proteger sua família financeiramente contra imprevistos?
O planejamento financeiro também passa por se preparar para situações inesperadas que podem afetar a renda e a estabilidade da família.
Isso porque esse planejamento não envolve apenas organizar contas ou economizar dinheiro.
Ele também deve criar estratégias para proteger a família em momentos que podem desestabilizar não só o orçamento da casa, como o emocional da família.
Como, por exemplo, um acidente, a morte do principal provedor da família, ou outras situações.
Ter um seguro de vida e um plano funeral ajudam a passar por essas situações com mais apoio financeiro e menos preocupação.
É muito comum precisar recorrer a empréstimos ou lidar sozinho com custos e a burocracia do funeral, enquanto as despesas da casa continuam chegando normalmente.
Com o seguro de vida da Sinaf, os beneficiários recebem suporte financeiro em caso de morte do segurado, além de contar com assistência funeral referência no país, que cobre os custos e a organização deste momento.
E tem mais: os clientes da Sinaf e seus dependentes ainda têm acesso gratuito ao Viva Sinaf, uma plataforma com descontos exames, medicações, produtos e lojas, além de orientação médica por telefone 24 horas por dia.
Agora que você já sabe como fazer um planejamento financeiro do zero e entende a importância de construir uma reserva financeira, é hora de pensar em outras formas de proteger seu patrimônio e sua família.
Preencha o formulário, faça uma cotação com nossos consultores e encontre o plano ideal para proteger você e sua família.
